Baufinanzierung

Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung ermöglicht es, den Traum von Wohneigentum zu realisieren. Das Darlehen ist zweckgebunden und dient zum Bau, Kauf, Modernisierung oder Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung. Die Rückführung des Kredites erfolgt in monatlichen Raten, bestehend aus Tilgung und Zins. 

Die häufigste Darlehensform bei einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Hier bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Planungssicherheit schafft. Die Zusammensetzung der Annuität (Rate) verschiebt sich im Laufe der Zeit. Anfangs ist der Zinsanteil höher und es wird relativ wenig vom Darlehen getilgt. Diese Gewichtung ändert sich stetig, so dass am Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil immer höher und der Zinsanteil niedriger wird.

Wichtige Kriterien bei einer Baufinanzierung

1. Bonität: Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Dabei werden unter anderen die Einkommens- und Vermögenssituation berücksichtigt und ein Schufa-Auskunft eingeholt.
2. Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel einen gewissen Anteil an Eigenkapital, um das Risiko der Baufinanzierung zu minimieren. Als grober Richtwert gelten 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme, die als Eigenkapital vorhanden sein sollte, um etwa Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten bezahlen zu können. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen.
3. Zinsbindung: Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden über einen festen Zeitraum (meist 10 oder 15 Jahre), die Zins- und Rückzahlungskonditionen (Zinsbindung) fixiert. Das schafft Planungssicherheit. Wer mit steigenden Zinsen rechnet, vereinbart eine längere Zinsbindung. Nach Ablauf der Zinsbindung wird über die Restschuld eine Anschlussfinanzierung, zu den dann aktuellen Konditionen und mit neuer Zinsbindung, abgeschlossen. 
4. Tilgungssatz: Der Tilgungssatz wird beim Abschluss festgelegt (z.B. 4 %). Je nach finanziellem Spielraum sollte er so hoch wie möglich gewählt werden, damit der Kredit schneller abgelöst werden kann. In der Regel kann der Tilgungssatz während der Laufzeit angepasst (meist 1x pro Jahr) werden.
5. Sicherheiten: Zur Absicherung der Baufinanzierung verlangen Kreditinstitute in der Regel Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld auf der zu finanzierenden Immobilie und eine Risikolebensversicherung auf den Kreditnehmer in Höhe der Darlehenssumme.
6. Sondertilgung: Um die Baufinanzierung schneller abzulösen, kann in der Regel einmal pro Jahr eine Sondertilgung erfolgen. Diese ist bei den meisten Banken auf 5 Prozent der Darlehenssumme begrenzt.
7. Förderungen: Das Bauvorhaben ist gegebenenfalls über verschiedene Programme (z.B. KfW-Darlehen, Wohnungsbauprämie) förderfähig bzw. wird vom Staat unterstützt.

Unabhängiger Bankenvergleich spart Zeit und Geld

Viele Menschen wenden sich zunächst an ihre Hausbank, wenn es um die Immobilienfinanzierung geht. Doch die Angebote der Hausbank sind nicht immer die attraktivsten. Ein unabhängiger Bankenvergleich eröffnet die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Kreditinstituten das passende Angebot zu wählen, das individuell zugeschnitten ist und langfristig finanzielle Vorteile bietet.

Mehr als nur Zinssätze im Blick
Ein unabhängiger Baufinanzierungsberater kennt den Markt genau und weiß, welche Kreditinstitute aktuell die besten Konditionen bieten. Dabei spielen nicht nur die Zinssätze eine Rolle. Aspekte wie Sondertilgungsmöglichkeiten, flexible Laufzeiten und schnelle Kreditentscheidungen sind ebenso wichtig. Besonders wenn es bei einem Immobilienkauf auf zügige Abwicklung ankommt, ist ein Finanzierungspartner wertvoll, der schnell und unkompliziert agiert. Mit fachkundiger Unterstützung lässt sich ein Angebot finden, das all diese Kriterien erfüllt.

Begleitung durch den gesamten Prozess
Die Beantragung einer Baufinanzierung kann komplex sein und mit viel Bürokratie einhergehen. Ein erfahrener Berater steht von Anfang an zur Seite und hilft dabei, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen. Dabei werden mögliche Hindernisse frühzeitig erkannt und können so umgangen werden. Das spart nicht nur Geld, sondern auch wertvolle Zeit und Nerven.

Maßgeschneiderte Lösungen für individuelle Bedürfnisse
Jede finanzielle Situation ist einzigartig, und standardisierte Angebote passen nicht immer zu den persönlichen Anforderungen. Ein unabhängiger Berater nimmt sich die Zeit, die individuelle Situation genau zu analysieren und ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept zu entwickeln. So lässt sich sicherstellen, dass die Finanzierung nicht nur heute passt, sondern auch zukünftigen Veränderungen standhält.

Jetzt den nächsten Schritt gehen
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